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中新经纬8月1日电 据美国有线电视新闻网(CNN)报道,美国堪萨斯州的心脏地带三州银行(Heartland Tri-State Bank)7月28日宣布倒闭,联邦存款保险公司(FDIC)接管了该银行。
FDIC表示,心脏地带三州银行的总资产约为1.39亿美元,存款总额约为1.30亿美元。为保护客户,FDIC同意承担心脏地带三州银行的所有存款,并与堪萨斯州的另一家社区银行梦想第一银行(Dream First Bank)签订了购买和承担协议,梦想第一银行还同意“基本全盘接手”这家破产银行的资产。
FDIC表示,银行客户可以通过写支票、使用自动柜员机或借记卡来提款。他们也不必改变银行业务,因为他们将自动成为梦想第一银行的客户。
据CNN报道,今年第一共和银行、硅谷银行和签名银行的倒闭震动了银行业,第一共和国是美国历史上倒闭的第二大银行。这促使立法者出台新的立法来保护客户存款并稳定金融体系。心脏地带三州银行的倒闭成为今年美国银行业动荡的最新一起。
另据美国金融杂志美国银行家报道,心脏地带三州银行是美国2023年倒闭的第一家社区银行,其资产规模相对较小。监管机构和资深行业观察家强调,不应将其与硅谷银行、第一共和银行等的倒闭联系起来。不过,这起事件发生在一系列银行破产案之后,仍引发人们对美国银行业内部脆弱性以及动荡持续性的担忧。
有分析人士表示,第一共和银行倒闭之后,美国银行系统面临的挑战不降反增。一方面,引致此前一轮流动性危机的美债长短期利率严重倒挂持续至今,意味着银行资产负债表继续承压:一边是负债端存款成本居高不下,另一边是资产端资产净值仍折损严重。以美国2年期和10年期国债收益率之间利差为例,此前有所收窄的利差倒挂在此期间再度加深,并一度触及3月创下的数十年来最高水平,而且目前仍处于这一水平附近。
尽管美联储在硅谷银行破产后迅速推出了银行定期融资计划(BTFP)这一紧急融资工具,但这无法从根本上解决中小银行资产端浮亏,负债端不稳定的问题,难以彻底消除储户对中小银行的担忧。一旦美联储借款额度用尽,仍不能满足提款需求,银行最终还将会走向破产。
根据美联储的最新数据,截至7月26日当周,BTFP的融资贷款从一周前的1029亿美元升至1051亿美元,创下自该融资计划推出以来的新高。雪上加霜的是,在企稳回升一段时间后,近期美国银行业存款再度呈现下降趋势。美联储公布的经季节调整的数据显示,截至7月22日当周,商业银行存款骤减787亿美元,是自硅谷银行倒闭后的一周以来的最大存款外逃。
另一方面,5月美国财政部现金储备因美国两党围绕债务上限问题“极限拉扯”接近耗尽。随着美国政府重建一般账户(Treasury General Account,TGA),国债发行或逐渐放量,其将吸纳市场资金,对银行业系统流动性造成收紧。
市场人士表示,货币市场共同基金被视为新发债券最为理想的承接者,不过,由于货币市场基金已经从美联储的隔夜逆回购协议工具(RRP)中获得了丰厚的无风险回报,短期国库券对这类基金的吸引力可能有限。
摩根大通策略师尼古拉帕尼吉尔佐格鲁此前对第一财经记者表示:“我们仍然认为,TGA重建的大部分,将以牺牲准备金而不是RRP为代价,这意味着TGA重建会增加通过QT(量化紧缩)自然发生的流动性流失……即使在TGA重建完全来自RRP而不是准备金的极端情况下,美国的广泛流动性仍将收缩4%以上。”
而就在心脏地带三州银行倒闭的前一天,美国银行监管部门公布了所谓的巴塞尔协议III“终局”规则的草案,包括收紧对资产规模在1000亿美元以上的银行的资本金要求等。若新规最终敲定,这些银行将在过渡期内满足协议的资本充足率要求,这或令原本不属于严格监管行列的区域性银行受到更严格监管。
“对资产超过1000亿美元的银行提高监管资本要求的提议,从长远来看对信贷有利。”穆迪投资者服务公司金融机构董事总经理阿尔索夫(AnaArsov)表示,“然而,这些银行可能会承担更高的短期成本来实现这些要求,并需要时间过渡到更高的资本水平。考虑到银行融资成本上升、债券收益率曲线倒挂和未来几个季度资产质量可能恶化等不利因素,以‘有机’方式筹集资金可能更具挑战性。”
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